Poucos meses após o seu lançamento, o PIX já desbancou o TED e DOC, ultrapassando a marca de 1 bilhão de transações somente em março de 2021. Isso prova que a solução capitaneada pelo Banco Central está sendo um sucesso. No entanto, quem acredita que o PIX se resume a transferências, está enganado. O Bacen estuda diversas novidades que vão facilitar nosso dia a dia de clientes e empresas. É o caso do Pix Saque e Pix Troco.
Ao contrário das opções disponíveis até hoje, essas novas modalidades permitirão que o cliente retire dinheiro em espécie do estabelecimento, beneficiando especialmente locais em que existem poucas agências bancárias.
Quer ficar por dentro dessas novidades e entender como elas podem impactar o mercado de meios de pagamentos? Continue a leitura e saiba mais sobre o que está vindo por aí!
O que é Pix Saque?
O PIX Saque é uma retirada de dinheiro que o usuário pode fazer em qualquer estabelecimento, sem a necessidade de efetuar uma transação comercial. Assim, é semelhante a um saque convencional, no entanto, conta com a comodidade de fazer a retirada em locais mais acessíveis, próximos de casa e em qualquer horário.
Essa modalidade será vantajosa para ambas as partes. Por um lado, o comerciante tem a possibilidade de fechar o caixa no fim do dia com menos dinheiro em espécie, economizando com segurança e transporte do montante. Além disso, pode atrair mais pessoas ao seu estabelecimento por meio de um serviço financeiro útil à comunidade.
Por outro lado, o cliente é o mais beneficiado por contar com um ponto próximo para fazer o saque de seus valores depositados em contas correntes e poupança. Lembre-se ainda que muitas contas digitais não possuem agências com caixas para saques, e o PIX saque garantirá essa possibilidade aos usuários dessas fintechs.
O que é Pix Troco?
No caso do Pix Troco, existe uma transação comercial. O comprador paga um valor maior do que a compra para receber o troco em espécie. Por exemplo, o cliente compra um produto de R$ 40, paga R$ 50 via Pix e pega $10 como troco em dinheiro.
Quais as regras previstas para o funcionamento dessas funcionalidades?
Em primeiro lugar, existem alguns limites para as operações. A princípio, as transações não poderão superar R$ 500, por questões de segurança. O que não foi definido é se esse limite é mensal, diário ou semanal.
Outro ponto importante definido preliminarmente pelo Banco Central é que a gratuidade está limitada a 4 transações por mês. A partir disso, as instituições financeiras poderão cobrar taxas pelo PIX troco e PIX saque.
Os estabelecimentos comerciais não poderão cobrar quaisquer taxas sobre a operação. Também não terão a obrigatoriedade de fornecer o serviço, muito menos manter dinheiro em caixa para garantir a disponibilidade de saques.
Existe uma possibilidade sendo analisada pelo Banco Central de os comerciantes contarem com um tipo de remuneração caso forneçam o Pix Saque e o Pix Troco em seus estabelecimentos. Para participar, os comerciantes precisam firmar um contrato com a instituição financeira ou de pagamentos.
Quais são as outras modalidades de Pix que estão sendo desenvolvidas pelo Bacen?
O Pix Saque e o Pix Troco não são as únicas funcionalidades atreladas a pagamentos instantâneos que estão chegando por aí. Confira o que podemos esperar para os próximos meses, conforme o calendário divulgado pelo Banco Central!
3º trimestre de 2021 — Conta-salário Pix
Até o momento, as contas-salário podem aceitar transferências via Pix. Mas isso vai mudar. Espera-se que até o fim do ano, os empregadores já possam fazer os pagamentos de salários de seus funcionários por meio da nova modalidade.
2º trimestre de 2021 — Pix Cobrança
O Pix cobrança é uma nova função para que pessoas jurídicas possam cobrar valores com datas, como se fosse um boleto bancário. A diferença principal é que o valor é creditado na conta da empresa em até 10 segundos.
Desde o 2º trimestre de 2021, a função Pix Cobrança já está parcialmente concluída, com mecanismos de pagamento imediato e inclusão de multas, juros, acréscimos e abatimentos. No entanto, até o 2º trimestre de 2022, ainda haverá outros ajustes para adicionar mais funcionalidades.
2º trimestre de 2021 — Pix Agendado
O Pix Agenda já está ativo. O pagador ganha a funcionalidade de agendar a transferência Pix para outra data com uma das suas chaves Pix. A escolha da data fica inserida no processo convencional de pagamento.
3º trimestre de 2021 — Iniciador de pagamento
Nessa atualização, empresas com contas transacionais autorizadas pelo Banco Central podem iniciar um pagamento a pedido do usuário. Esses iniciadores de pagamento se inserem no arranjo e aumentam a competitividade do setor.
No modelo inicial, o usuário precisava copiar a chave pix do e-commerce, abrir o app do banco e fazer a transferência. Mas, com o iniciador de pagamentos, não será necessário sair da plataforma de compras, dando ainda mais praticidade ao usuário. A primeira etapa da implementação foi marcada para o dia 30 de agosto de 2021.
4º trimestre de 2021 — Mecanismo especial de devolução
Com esse recurso, as instituições de pagamento ganham um modo mais ágil de fazer a devolução de pagamentos, especialmente caso haja a suspeita de fraudes ou falhas em sistemas.
4º trimestre de 2021 — Pix por Aproximação
Os clientes vão ganhar a comodidade de fazer pagamentos via Pix por aproximação, assim como já fazem com outras ferramentas, como carteiras digitais em smartphones e cartões com chip NFC.
4º trimestre de 2021 — Pix Offline
Com o Pix Offline, o usuário não vai precisar estar conectado à internet para fazer uma transferência instantânea. Para que o recurso seja possível, o banco central estuda algumas alternativas e a mais provável é o uso de um cartão que funciona com um pré-pago com um valor carregado. Quando conectar-se novamente, o usuário transfere o saldo novamente para sua conta.
2º trimestre de 2022 — Pix Garantido
O Pix Garantido é uma funcionalidade que promete abalar o mercado de cartões de crédito. Ele vai permitir compras parceladas via Pix.
2º trimestre de 2022 — Débito Automático no Pix
Assim como acontece com os pagamentos de boletos no débito automático, o Pix virá como uma nova forma de programar o pagamento de contas direto na conta bancária, de forma automatizada.
Em pouco tempo, o Pix já revolucionou o mercado financeiro, se tornando um dos principais meios de pagamentos no país. O Pix Saque e Pix Troco já estão chegando como um avanço importante, e muito mais ainda está para chegar.
E você o que está achando dessa revolução no mercado de pagamentos? Acompanhe os próximos artigos do nosso blog e siga nossas redes sociais para não perder as novidades! Estamos no Facebook, no YouTube, no LinkedIn e no Instagram.