Mês: setembro 2021

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API de pagamento: saiba o que é e as suas vantagens

API de pagamento

Como você processa os pagamentos dos clientes no seu e-commerce? A resposta para essa pergunta pode dizer muito sobre a segurança e a qualidade da experiência que você fornece ao usuário em sua loja virtual. Isso também se reflete no volume de vendas. Uma das principais tecnologias para garantir maior fluidez no checkout é a API de Pagamento.

As APIs fazem parte de nosso cotidiano em diversas atividades, facilitando a interação dos usuários com diferentes sistemas. No mercado de pagamentos, essas interfaces facilitam a compra e garantem maior segurança ao processo.

Continue a leitura do artigo e entenda melhor como funcionam as APIs e como podem ser adotadas no e-commerce para promover mais vendas.

O que é API de Pagamento?

API é uma sigla para Application Programming Interface, ou Interface de programação de aplicações, em português. Trata-se de uma série de padrões criados para que as funções e dados de um programa sejam lidos e utilizados por outro software ou plataforma.

Na prática, é uma forma de dois sistemas diferentes conversarem entre si. Assim, diferentes sistemas podem ser integrados, trocando informações de forma contínua e com segurança, sem que o usuário perceba essa comunicação. As APIs já fazem parte do nosso dia a dia e nem notamos, tornando nossa rotina muito mais ágil e prática.

Digamos por exemplo que você está usando o app do banco e deseja saber qual o caixa eletrônico mais próximo para fazer um saque. Daí então, dentro do aplicativo, você visualiza um mapa com a sua localização e os terminais mais próximos.

Houve aí uma comunicação entre dois sistemas: o software de mapas (normalmente o Google Maps) — que libera a API para a leitura dos mapas — e o app do banco. Assim, em vez de precisar sair do aplicativo do banco e entrar em uma segunda plataforma, na mesma tela você tem todas as informações integradas.

As APIs de Pagamento funcionam da mesma maneira, integrando a loja, a instituição financeira (como operadora do cartão ou banco) e a plataforma de pagamentos. Assim, o cliente pode montar seu carrinho com os produtos que deseja e efetuar o pagamento (via PIX, cartão de crédito ou boleto) tudo em um único ambiente.

Onde é possível integrar uma API de pagamento?

Como você pode perceber, as lojas online e outros e-commerces são as principais plataformas que utilizam APIs de pagamento para fornecer ao cliente diferentes meios de fazer um checkout transparente. Mas existem outras. Em tese, qualquer sistema que necessite adotar um processo de pagamento pode utilizar uma API de pagamento.

Essas interfaces podem integrar aplicativos e jogos para smartphones, consoles de jogos, softwares para computadores, entre outros. Para isso, basta acessar os padrões de programação que são disponibilizados pela empresa de captura de pagamentos e então integrar à plataforma desejada. É preciso seguir as orientações e contar com o suporte da empresa para fazer a integração de forma correta.

Vantagens de ter uma API de pagamento

Ao utilizar uma API de pagamento em sua plataforma, você promove uma boa experiência de compra para os seus clientes e garante muitos outros benefícios. Vamos citar alguns deles.

Mais agilidade nos processos de pagamento e conciliação

O processo de cobrança e pagamento é bastante demorado se feito manualmente, especialmente se o fluxo de vendas for grande. Em muitos casos, é necessário manter um profissional ou mesmo uma equipe dedicada à função.

Por meio de uma API de pagamento, essas tarefas manuais são substituídas por processos automatizados. Cobranças, emissão de boletos, identificação de pagamentos e conciliação podem ser feitos pelo próprio sistema de forma automática — e com mais eficiência e agilidade.

Redução de custos

Em vez de criar uma solução de pagamento proprietária, que demandaria a contratação de profissionais de TI especializados, o uso de uma API para pagamentos online é muito mais barato e fácil. A integração pode ser feita com a ajuda do próprio suporte da empresa desenvolvedora. Tudo pode ser concluído em apenas alguns minutos, sem pagar nada a mais por isso.

Redução de falhas

O trabalho manual no processamento de pagamentos pode gerar muitos erros de cobrança. Dessa forma, podem ocorrer muitos problemas de cancelamento de compras (chargeback) e estornos.

Mais segurança

A segurança é um dos aspectos mais importantes para considerar na hora de gerenciar compras online. Se a loja não gerar confiança no cliente, ele vai desistir da compra. Em certos casos a empresa pode ter sérias perdas financeiras.

Geralmente os e-commerces não são especialistas em soluções de segurança em pagamentos digitais. Por isso, é fundamental contar com a expertise de um intermediador. Com uma API de pagamentos isso fica muito mais fácil. Com uma simples integração, a empresa consegue expressar muito mais credibilidade e qualidade ao processo de checkout, sem comprometer a segurança dos dados do usuário.

Toda a troca de informações e a autenticação pela API ocorre por meio do protocolo HTTPS, assegurando a criptografia dos dados e o sigilo de toda a transação.

Reduz o abandono de carrinho

Duas das principais causas de abandono do carrinho de compras são a falta de segurança no site e a limitação de meios de pagamento. Sem opções na sua loja virtual, o cliente vai buscar melhores oportunidades em outra plataforma.

Por isso, as APIs de pagamentos são tão importantes. Como vimos, elas garantem segurança ao usuário, o que dá confiança para que o cliente prossiga com a compra. Além disso, a API dispõe de diferentes meios de pagamento, como boleto, PIX e cartões de bandeiras variadas. Dessa forma, ele conta com toda a facilidade para fechar a compra.

As APIs de pagamento da Adiq

A Adiq fornece soluções inovadoras por meio de suas APIs E-Commerce/Gateway e Recorrência. Entenda melhor suas funcionalidades!

E-Commerce/Gateway

Esta é a API ideal para a sua loja virtual. Por meio dessa solução, você garante mais eficiência, praticidade, segurança e versatilidade em um único serviço. Entre as soluções embarcadas nesta API, disponibilizamos:

  • link de pagamento para a cobrança por meio de redes sociais e mensageiros;
  • transações autenticadas via protocolo 3D Secure (3DS 2.0);
  • split de pagamentos para dividir os valores de pagamentos em marketplaces;
  • cobrança recorrente automática para planos de assinatura e outros tipos de cobrança;
  • sistemas antifraude;
  • cofre para armazenar de forma segura os dados do cartão para compras recorrentes e futuras.

Recorrência

A API de pagamento recorrente da Adiq tem como objetivo facilitar a cobrança de serviços cujo pagamento é feito repetidamente a cada período. Ele dispara automaticamente a cobrança, como se fosse a cobrança de uma nova parcela. E tudo pode ser gerenciado de modo prático e simples por meio da plataforma.

Alguns recursos dessa API são diferenciais importantes, como:

  • cancelamento de parcelas específicas sem interferir na continuidade da assinatura;
  • troca de cartões da assinatura;
  • periodicidade pode ser configurada por número de dias;
  • definição de regras para cobrança automática.

As APIs de pagamento da Adiq apresentam soluções inovadoras para garantir uma gestão de cobrança flexível, segurança e prática. Essas interfaces facilitam a rotina operacional de negócios que necessitam de uma ferramenta eficiente para aumentar conversões em vendas online.

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Meios de pagamentos

O que é cartão private label?

Cartão private label

O cartão Private Label, mais conhecido como cartão de loja, é uma ferramenta de crédito que só pode ser utilizada pela rede que o emitiu. Servindo como um substituto ao crediário ou carnê, tem sido uma estratégia muito eficiente para fidelizar clientes e aumentar o ticket médio do negócio. 

Neste artigo, vamos explicar melhor sobre como funcionam os cartões Private Labels, quais suas vantagens tanto para clientes quanto para empresas. 

O que é cartão private label? 

Os cartões private label são meios de pagamentos emitidos por empresas varejistas que só podem ser utilizados nos estabelecimentos da rede que o emitem. Não são vinculados a nenhuma bandeira. Por isso, os usuários não podem usá-los em outras lojas. 

O conceito vem do inglês que em tradução livre significa “cartões de marca própria” e se referem a cartões de loja que são personalizados com a marca da empresa que os fornece para seus clientes. Dessa forma, a empresa tem a liberdade de agregar outras vantagens e benefícios à ferramenta. 

Ele se torna uma ótima opção para clientes que não conseguiram cartões com bandeira, mas precisam de crédito para efetuar suas compras a prazo. 

Como funciona? 

Os cartões private label são geralmente feitos por grandes redes varejistas, como supermercados e farmácias. Em tese, qualquer varejo pode ter seu próprio cartão com sua própria marca. Mas ele tem algumas opções de como fornecer esse crédito. A empresa pode contratar: 

  • uma processadora de cartão de crédito para ela mesma gerenciar os pagamentos; 
  • uma instituição financeira para fornecer essa estrutura; 
  • empresas de tecnologia especializadas em cartão private label. 

Após a contratação, são criados cartões de crédito com a própria identidade visual (nome e logo), como se a própria marca tivesse elaborado o cartão. Daí então, o cartão pode ser utilizado em campanhas de marketing e atrelado a outras vantagens, como programa de fidelidade, descontos especiais ou outras condições mais interessantes. 

Vantagens do cartão private label 

Agora que ficou mais claro o que é e como funcionam os cartões private label, conheça algumas vantagens de fornecer esses serviços para os clientes. 

Acesso a dados de clientes 

Quando o cliente usa o cartão private label, as marcas podem ter acesso aos seus dados de compra, contanto que o usuário permita esse compartilhamento. Dessa forma, essas informações podem ser usadas para fornecer aos clientes produtos e serviços personalizados, que se ajustem ao seu perfil de compra. 

Assim, as estratégias de marketing e de vendas ficam mais eficientes, e a experiência do cliente se torna ainda mais satisfatória. 

Redução de custos 

Um dos benefícios mais destacados é a possibilidade de reduzir custos com taxas de cartões com bandeiras. O processamento de cartões de crédito convencionais, embandeirados, incluem taxas que chegam a 3,5% de cada transação. Imagine o que isso representa do volume total de transação a cada mês. 

Por outro lado, no private label, essas taxas de processamento podem ficar em torno de 0,5%, a depender do tipo de transação. Isso é uma economia bastante significativa, não é mesmo? 

Fidelização do cliente 

Normalmente, essa é uma das principais vantagens que as empresas buscam ao contratar um serviço de cartões private label. Por meio dessa ferramenta, o varejo apresenta mais vantagens aos seus clientes com linhas de crédito atraentes. Isso por si só não somente gera um fluxo maior de vendas, mas também motiva o cliente a voltar mais vezes ao estabelecimento. 

O cliente satisfeito também costuma recomendar a marca para outros, compartilhando os benefícios que vivenciou. Lembre-se que o cliente terá um cartão adicional de forma gratuita, que não afetará seu crédito de cartões adicionais, com vantagens exclusivas e um prazo generoso para pagar. 

Aumento do ticket médio das vendas 

Com um crédito adicional fornecido pela loja, o cliente pode fazer compras maiores e parcelas conforme seu planejamento. Além disso, uma vez que existem outras vantagens agregadas às estratégias do private label, o cliente pode aproveitar as facilidades e comprar em ofertas específicas. 

Fortalecimento da marca no mercado 

Com o private label, sua marca será impressa no cartão, na fatura e em outros canais de comunicação da empresa. Toda vez que o cliente fizer compras, o negócio fica em evidência, tornando sua empresa sempre uma das principais opções. 

Assim, a identidade da empresa fica mais fortalecida. Isso gera um efeito muito positivo no segmento de atuação diante da concorrência, porque sua marca se torna referência no mercado. 

Diferença entre cartão private label e cartão white label 

Algo importante para ressaltar é a diferença entre o private label e o white label, também disponível para as empresas no mercado de meios de pagamentos. O que confunde as duas modalidades é que ambas permitem que a empresa imprima sua marca no cartão. 

Outra semelhança é que elas podem ser integradas à plataforma de white label para serviços financeiros digitais, embora o private label tenha suas limitações em termos de operações financeiras. Além disso, sendo um cartão de crédito sem bandeira, o private label tem outras restrições e características. 

Como já mencionamos, o private label não tem bandeira e, por isso, não está integrado ao arranjo de pagamentos de modo a permitir o uso em outros estabelecimentos. Por outro lado, o white label, que também é conhecido como co-branded, é registrado com uma bandeira. Assim, o usuário tem a liberdade de fazer compras em outros estabelecimentos. Confira um comparativo. 

Private Label 

  • As transações só podem ser feitas na rede da empresa. 
  • A rede varejista que define o limite. 
  • Só pode ser utilizado para compras a prazo. 
  • Não é possível fazer compras internacionais, a não ser que a rede tenha estabelecimentos sediados no exterior. 

White label 

  • O cliente pode fazer compras em diferentes lojas, independente da marca. 
  • O limite de crédito depende da bandeira. 
  • Também pode ser usado para compras no débito e no pré-pago. 
  • Conforme o que for acordado entre a marca e bandeira, pode permitir compras internacionais. 

Em um cenário de grande concorrência, em que surgem muitas instituições fornecendo facilidades no crédito, fornecer um cartão private label com vantagens exclusivas se torna um grande diferencial. Ele tem o potencial de atrair mais clientes, fidelizar seu público e ainda fortalecer a marca no segmento. 

O que achou dessa estratégia? Quer mais dicas sobre meios de pagamento? Então, continue conectado ao nosso conteúdo. Estamos nas principais redes sociais: acesse nossa página no Facebook, no YouTube, no LinkedIn e no Instagram. 

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Financeiro

O que são pagamentos integrados e não integrados?

Pagamentos integrados e não integrados

A automação do processo de vendas é um dos grandes avanços no mercado de meios de pagamentos. Com o pagamento integrado, as informações geradas na aprovação da venda na boca do caixa iniciam uma série de processos automáticos que facilitam o dia a dia do lojista. 

Neste artigo, você vai entender melhor sobre como funcionam os pagamentos integrados e que diferença há com o modelo manual. Entenda também as vantagens e desvantagens de cada formato! 

O que é pagamento integrado e não integrado? 

O pagamento integrado consiste na comunicação automática entre o meio de captura e o software de gestão financeira do negócio. Assim, uma transação iniciada em um meio de captura envia informações para o sistema de gestão da empresa automaticamente, facilitando o controle e a conciliação das vendas. 

Já o pagamento não integrado não conta com essa automação, ou seja, a máquina de cartão não está vinculada ao sistema. Nesse caso, cada venda realizada necessita de um lançamento manual no software adotado pela empresa. 

A maior parte das maquininhas de cartão, também chamadas de POS, não contam com o recurso de pagamento integrado. Nesse modelo, o equipamento serve apenas como um meio de captura. Assim, ele emite um recibo e ao final do dia um relatório, que será posteriormente usado para fazer a conciliação. 

O pagamento integrado está ligado às soluções TEF (Transferência Eletrônica de Fundos), que são compostos pelo pinpad (onde se insere o cartão para digitar a senha), o software instalado no computador do caixa e uma impressora específica. Nesse modelo, a integração permite a impressão automática de um comprovante fiscal juntamente com o recibo do cartão. Esse sistema é comumente visto em supermercados e farmácias, por exemplo. 

Qual a diferença entre os dois modelos? 

A diferença reside principalmente na automação. Do ponto de vista do cliente, o reflexo é menor. Mas, como um todo, a eficiência no processo de vendas é muito maior com a integração. 

Veja um exemplo prático. O cliente vai ao supermercado e leva seus produtos ao caixa. O atendente faz a leitura dos produtos no sistema. Então, o cliente escolhe pagar com o cartão. Em um pagamento não integrado, o atendente usa uma maquininha POS, digita o valor, passa o cartão e, após a autorização, o equipamento emite o recibo. Daí, manualmente, o atendente libera o pagamento do sistema do supermercado, gerando então o cupom fiscal. 

Em um modelo de pagamento integrado, com o TEF, o processo seria um pouco diferente. Após fazer a leitura dos produtos pelo sistema, o atendente apenas seleciona o meio de pagamento, e o cliente passa o cartão no terminal pinpad. Com a autorização, o sistema do supermercado automaticamente emite o cupom fiscal e a venda é registrada no sistema de gestão do estabelecimento. 

Quais vantagens e desvantagens de cada um? 

Ao avaliar o funcionamento dos dois modelos de pagamento, pode parecer que o sistema integrado só tem vantagens. Mas a verdade é que ambos os formatos têm prós e contras. Veja só. 

TEF — Vantagens dos pagamentos integrados 

  • Economia no investimento, especialmente para empresas que utilizam vários terminais, como supermercados. 
  • Aceitação de diversas bandeiras. 
  • Facilidade na conciliação bancária e na integração com o sistema de gestão financeira. 
  • Armazenamento de recibos de cada transação não é necessária. 

TEF — Desvantagens dos pagamentos integrados 

  • Os sistemas TEF de pagamentos integrados normalmente não garantem muita mobilidade, sendo um problema especialmente para empresas que trabalham com delivery, por exemplo. 
  • É necessário contratar diferentes fornecedores (além do sistema TEF, o estabelecimento precisa de uma solução de automação comercial e da assistência técnica — embora seja possível encontrar um fornecedor com uma solução integrada). 

POS — Vantagens de modelos não integrados 

  • Mais barato, especialmente para empresas que necessitam apenas de uma maquininha. 
  • Garante mobilidade, podendo levar a maquininha para qualquer local, dentro e fora da empresa. 
  • Não é necessário contratar soluções de automação. 

POS — Desvantagens de modelos não integrados 

  • Tem um número limitado de adquirentes, por isso, pode não aceitar bandeiras muito específicas ou regionais. 
  • É mais difícil fazer a conferência das vendas e conciliar com o sistema da empresa, especialmente quanto o volume de transações é alto ao longo do dia. 

Ao escolher qual o modelo ideal para o negócio, é preciso avaliar alguns aspectos. Em primeiro lugar, existem estados em que o TEF é obrigatório para determinados tipos de estabelecimentos. Por isso, verificar a legislação é importante. Além disso, o lojista precisa analisar sua demanda e volume de transações para determinar qual modelo é mais vantajoso. 

O pagamento integrado traz muitas vantagens especialmente para empresas do varejo que realizam muitas transações por dia. Facilita a conciliação bancária e reduz as chances de erros. 

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