Com o aumento das vendas online, existe uma preocupação cada vez maior com a segurança das transações. As empresas precisam garantir a confidencialidade dos dados e, ao mesmo, conquistar a confiança do público. Uma das formas de alcançar esse objetivo é por meio do PCI DSS, ou PCI Compliance, uma certificação de segurança internacional.
Assim, se você vende online, é necessário buscar uma solução de segurança que conte com esse certificado. Somente dessa forma você poderá fornecer aos seus clientes uma experiência de compra realmente segura.
Por isso, neste artigo vamos explicar melhor o que é o PCI DSS, que empresas precisam dessa certificação e quais as vantagens desse padrão de segurança para as vendas com cartões. Continue a leitura e saiba mais!
O que é PCI DSS?
O PCI Compliance (PCI DSS — Payment Card Industry Data Security Standard, ou Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Pagamentos com Cartão), é uma certificação de segurança internacional, na verdade, é a mais reconhecida no mercado.
Para obter essa certificação de segurança, as empresas que gerenciam dados de cartão de crédito precisam seguir um conjunto de diretrizes para proteger as informações sensíveis dos usuários. Dessa forma, ao processar as transações, as chances de fraudes ou roubo de dados são minimizadas.
O PCI DSS é uma certificação controlada pelo PCI SSC (PCI Security Standards Council ou Conselho de Padrões de Segurança PCI), desde 2006. Trata-se de um conselho criado pelas bandeiras mais representativas do mundo — American Express, Discover, JCB, MasterCard e Visa. Esse grupo não só fundou, mas também mantém e promove o PCI DSS. Dessa forma, tem contribuído para a implementação das diretrizes pelas empresas.
A criação do PCI DSS teve como objetivo gerar um conjunto de requisitos para garantir a segurança em transações feitas por cartão. O conselho administrativo define os seguintes seis objetivos:
- informações dos titulares do cartão precisam permanecer protegidas;
- todo o sistema precisa ser protegido contra cibercriminosos;
- implementar uma rede segura para a condução das transações;
- formalização de uma política de segurança;
- monitoramento e testes regulares da rede;
- adoção de tecnologias e outras medidas para o controle de acesso.
Com a adoção de estratégias para atingir esses objetivos, a empresa consegue construir uma infraestrutura mais segura para compras.
Que empresas precisam da certificação PCI DSS?
A certificação PCI DSS é direcionada para empresas que processam pagamentos, e isso também inclui comerciantes, por exemplo. Sejam empresas de pequeno porte, sejam de grande porte, os provedores que participam da transação com cartões precisam obrigatoriamente cumprir as diretrizes definidas pelo PCI DSS. Entre esses, incluem-se:
- gestores de banco de dados;
- servidores;
- plataformas de e-commerce;
- processadores de pagamentos;
- gateways de pagamentos.
Quais são os níveis dessa certificação?
Quando a PCI SSI emite a certificação, ela pode classificar a empresa entre 4 níveis: 1, 2, 3 e 4. Esses níveis são conhecidos como Tiers, que variam conforme o volume anual de transações processadas. Elas seguem as seguintes classificações:
- Tier 1 — acima de 6 milhões de transações por ano;
- Tier 2 — entre 1 e seis milhões de transações por ano;
- Tier 3 — entre 20 mil e 1 milhão de transações anuais;
- Tier 4 — menos de 20 mil e outros e-commerces com até 1 milhão de transações.
E os requisitos?
Para que uma empresa que processa pagamentos possa obter uma certificação PCI, é preciso recorrer às entidades certificadoras que são reguladas pelo PCI Council. Elas são chamadas de Qualified Security Assessors (QSA). Também há suas respectivas filiais ou representações autorizadas.
Essas entidades se responsabilizam em fazer uma avaliação com base nas diretrizes do PCI DSS. Caso seja necessário, elas informam os ajustes que devem ser feitos para que os processos da empresa estejam em conformidade com os padrões da certificação.
Para que a empresa obtenha a certificação, é preciso estar alinhada com 12 requisitos de segurança bastante rigorosos. Entre eles:
- análise de pelo menos um critério de blindagem;
- realização de testes robustos de segurança para identificar vulnerabilidades no sistema;
- scans e pen tests (penetration tests);
- no caso de empresas que desejam a classificação para o Tier 1, é realizada uma auditoria interna homologada;
- expertise da equipe para o Tier 1;
- processos internos de auditoria.
Caso a empresa preencha todos os requisitos e seja aprovada nos testes, ela recebe a certificação, conforme o Tier na qual se encaixa. A certificação do Nível 1 precisa ser renovada anualmente. Assim, as maiores instituições do mercado de cartão de crédito fazem auditorias externas para garantir que sua certificação Tier 1 seja mantida.
Por que escolher uma solução de pagamento que possui a certificação PCI DSS?
A certificação PCI DSS é importante não apenas para promover uma melhor performance do negócio, mas também para garantir que a empresa esteja em conformidade com os órgãos reguladores mais importantes do mundo. Ela traz muitas vantagens à organização. Confira algumas delas!
Cumprimentos de normas específicas do setor de cartões de crédito
Toda empresa que recebe pagamentos por meio de cartões de crédito ou um gateway de pagamentos deve obrigatoriamente contar com a certificação. Se você usa uma solução sem a certificação, processando pagamentos diretamente com adquirentes, corre um grande risco legal, que pode comprometer a imagem e o caixa da sua empresa.
Protege legalmente o negócio
Se dados de cartões de crédito que estão sendo gerenciados pela sua empresa forem violados, você corre um grande risco de sofrer uma ação jurídica. Muitas vezes esses vazamentos ocorrem em alguma vulnerabilidade no processo de checkout. Por isso, a certificação é tão importante. As diretrizes são do mais alto padrão de segurança e vão assegurar a proteção aos dados.
Credibilidade no mercado
Uma empresa precisa ter credibilidade para que seus clientes confiem em inserir em sua plataforma dados tão sensíveis como os de cartão de crédito. Qualquer organização envolvida com vazamento de dados perde credibilidade no mercado e, com isso, pode reduzir significativamente sua receita.
Por isso, quando a certificação PCI DSS existe, é possível ter a tranquilidade de que os processos de segurança são seguros, pois foram validados tecnicamente pelos órgãos mais reconhecidos no mercado de meios de pagamentos.
Prevenção de fraudes
O PCI Compliance auxilia a empresa na redução de chargebacks pautados em golpes com cartões de crédito. Por meio de um sistema antifraude, compras feitas com cartões clonados ou usados indevidamente são identificadas e bloqueadas, evitando um grande transtorno para o titular do cartão e para a loja virtual.
O PCI DSS é um padrão de segurança essencial para empresas que realizam transações com cartões. Por meio dessa certificação, é possível aumentar a proteção dos dados dos clientes e assim criar uma infraestrutura de pagamentos mais transparente e de confiança para o e-commerce e para os usuários.
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